改革开放以来，民营中小企业在我国经济中的地位日益重要。据有关资料显示：目前我国中小企业已超过８００万家，占我国企业总数的９９％以上，其工业产值、实现利税和出口总额分别约占全国的６０％、４０％和６０％。但是，尽管如此，中小企业在其成长的过程中仍困难重重，其中融资难的问题则一直是中小企业成长前进中的桎梏。

    对策之一，要从中小企业自身发展进程中寻找对策。中小企业要提高自己的融资能力，就必须要打造好融资平台，这就是要先练好内功，增强企业的竞争力、凝聚力和发展潜力，特别是要不断提高自身管理水平，提高团队管理能力，提高信誉和资信水平，这是提高融资能力最坚实的基础。当今时代的金融机构和风险投资商在进行投资时更多看重的恰恰是企业的长远发展潜力、管理水平特别是团队管理能力。风险投资商一致认为，他们投资的是“人”，因为再好的产品、技术和市场都是由人来操纵和控制的，不具有创业精神和协调效应、高效率的管理团队，是无法保障投资获益的。

    对策之二，要不断提高和挖掘中小企业内部的融资能力，这是中小企业生存发展中自创性的融资渠道。具体形式有：一，自有资金的不断扩充：企业自有资金越多，生存发展的空间就越大，争取到的市场机会就越多，企业才能不断处于良性发展之中；二，增资扩股、出售股份或吸纳新资本：在其他融资渠道不十分畅通的情况下，适当出售企业股份，吸纳新资本、新股东，可在一定程度上缓解企业资金紧张的压力；三，经营利润滚动投入：中小企业经营利润的不断投入，滚雪球似的积累，不断投入再生产也是企业融资的重要方式，保证企业安全成长的重要条件；四，职工持股式集资也是融资的一种方式：一方面可以使企业筹集到发展所需要的资金，另一方面职工因身份发生了转变、成为企业的股东而增强了对企业的忠诚度和责任感，对企业未来发展十分有益；五，出售劣质资产：在企业急需资金时，出售劣质资产或闲置不用的资产，也不失为一种有效的内部融资方式。

    对策之三，充分利用民间借贷方式，以解中小企业燃眉之急，也是一种较快捷的融资方法。民间借贷一般有３种方式：一是，纯属个人行为，企业是凭其在商场上摸爬滚打所建立起的良好资信，向有关企业人士和亲朋好友筹措资金，这种方式手续简单、快捷方便，但是，只能是那些资信比较好的企业才可以做到。二是，商业化较浓的民间借贷，这种借贷相对来说成本较高，利率往往大大高于银行利率，而且到期偿付本息时，刚性较强，财务风险也颇大。但是，对于解决中小企业燃眉之急，解决企业所需短期流动资金也不失为一种快捷方式。三是，民间担保，担保公司以自己的资产以及在银行方面的信用，替急需用钱的中小企业担保，以赚取担保费用，这也是一种可充分利用的融资方式。

    对策之四，有选择地利用银行贷款。尽管目前，我国的各类商业银行由于种种原因，或是出于自身资金安全和规避风险的考虑，或是从成本和收益角度分析，或是从目标、责任角度抉择都不愿意向中小企业贷款，但是，银行目前仍是融资的重要渠道之一，必须郑重对待。问题的关键是，中小企业在与银行交往时，必须采取正确的策略，有选择地采取慎重的策略。第一，在确定银企关系时，要慎重定位。一般来说，大企业应找大银行，中小企业要找中小银行、分行和信用社。如果中小企业专找大银行，势必会因实力弱小、身微言轻而不能受到大银行的礼遇。而与中小银行打交道，相应则会受到高规格的接待和服务。第二，在选择银行时，要在深入了解银行业务特点和本企业基本特点的基础上进行选择。如，有的银行在国外有分行，开办外汇业务，而你的企业有意拓展海外市场，可选择。再如，有的银行正在开办中小企业贷款部，这样的银行对中小企业是较为适宜的。第三，要关注银行经理的能力，要找准银行的关键性人物。中小企业选择银行，实质是在选择银行经理。经理有能力，银行便充满活力，业务开展更具灵活性；反之，业务呆板，企业受益不会大，况且，能干的经理在总行影响力也很大，当银根紧缩时，他也会设法为客户争得必要的资金。另外，要找准银行的关键性人物和实权人物，与他们建立良好的关系，才能使贷款成功的机会增多。通常情况下，银行总是让富有经验的人办理支票存款、账户业务，当客户提交贷款申请时，贷款负责人会及时与支票存款人联系，了解客户财务业务状况，从而决定是否放款，所以，找准银行实权人物，对企业争取贷款业务是十分有效的。

    中小企业融资过程还应注意以下几个方面的问题：

    第一，国家应加大对中小企业融资政策的扶持力度。最近国家制定的《中小企业促进法》已提交人大财经委内部讨论出台。该法令的核心内容之一就是，在中央财政预算设立中小企业科目和中小企业发展专项资金，重点用于为中小企业营造公平竞争的市场环境。确定在资金支持、技术创新、市场开拓和社会服务等几个方面对中小企业扶持。包括规定了财政预算中的中小企业专项资金；设定了中小企业发展基金；鼓励中小企业合作并购；对中小企业技术创新和技术改造项目的贴息贷款；设立了中小企业服务中心以及各类中介组织对中小企业进行投融资和创业辅导等。总之，随着我国经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，国家还应继续加大对中小企业融资政策的扶持力度。

    第二，金融机构应继续拓宽对中小企业融资的渠道，创造公平的融资环境。目前，中国人民银行已通过指导意见的方式，鼓励各商业银行采取各种贷款品种支持中小企业的发展，也鼓励民营资本进入金融领域。有些国有商业银行已开始对中小企业积极经营小额贷款业务，今后，还有可能成立适合中小企业发展的社区银行，以具体解决中小企业融资难的问题。而且，在企业由小变大时，政策性银行和商业银行可以转贷合作，政策性银行充分利用资金优势，商业银行利用网点优势，满足企业扩大再生产的需要。在投资方面，在企业创立阶段，主要用基金形式扶持；对于一般劳动密集型的企业要设立创业基金；对科技含量高的企业，要设立专门的科技创新基金；在企业运营过程中，要提供担保贷款。担保机构要充分发挥作用，为信用好的、发展前景好的企业提供担保，这样，才能不断拓宽融资渠道，为中小企业的融资创造公平有利的融资环境。

    第三，中小企业应加大力度解决自身资信水平，提高信用意识。市场经济本身既是法制经济也是信用经济，随着市场经济的发展，越来越多的企业已把信用看成成长发展的生命线，中小企业要想真正解决融资难的问题，首先就要过信用关，要以信取资。目前，我国中小企业资信差的原因：一是缺乏信用意识和对信用的需求；二是缺乏依法披露的环境；三是信用资源没有得到有效的整合；四是相关技术没有得到解决。今后，中小企业必须加大自身信用制度的建设，提高信用意识，这是解决融资难的根本所在。